薪水一到手，还完所有账单， 剩下的钱，连一个星期都撑不到。
如果你每个月一出粮，薪水就不见了一半以上，大部分都是还个人贷款和信用卡，接下来这篇内容，值得你花 3 分钟看一看，或许可以帮你离开这个死循环。
你知道这种感觉。
出粮那天，不是放松，是压力先来，担心这个月可以怎样过。
你打开银行 App 开始算 —— 车贷、房贷、信用卡 minimum、个人贷款、家人生活费......
扣完所有的负担，这个月还是剩下大概 RM800。如果没有意外发生的话，应该可以度过这个月。你每个月都这样做：
电脑有问题也不敢换。
早午餐只吃面包。
周末和家人留在家。
但努力了好长的一段时间，结果没有好转，反而好像更糟糕。
有些月份你要选：先还信用卡？还是还车贷？有时候两个都还不到，所以你轮着还 —— 这个月还这个，下个月还那个，先让自己撑过这个月才打算，然后希望不会收到银行的电话。
可是，银行还是会打来，一看到03的电话号码，无形的压力就来了。
这件事你不讲。
不跟家人讲。
不跟朋友讲。
甚至不跟伴侣讲。
你不想让他们担心，更不想让他们觉得你不行，而你能做的只有继续努力 —— 希望事情慢慢会变好。
你只是想让生活变好，你很努力了，但却越来越辛苦。
这件事不用一个人扛
没费用。没承诺。
就只是聊聊你的情况。
为什么你那么努力，却什么都没变？
不是因为你不会管钱。
而是因为你现在的债务结构 —— 根本不可能翻身。
你看看这个图表，或许能帮到你。
假设你每月薪水 RM10,000，这是钱实际上去了哪里：
每月收入与还款
薪水RM10000剩下RM860， 还没有应付：吃饭、油钱、小孩开销、电话费，突发事件......
还有就是每个月对着 5 间银行做 7 笔还款。不同到期日、不同利率、不同 minimum，一旦漏一笔，罚金就滚入下个月。
再来，一个大部分人没意识到的：
你付给 3 张信用卡的RM3,000的minimum payment，几乎有三分之一是在付 利息。
RM60,000 的信用卡欠款，18% 年利率 —— 每个月利息大概 RM900。
你 RM3,000 的 minimum payment只扣掉 RM2,100 的实际债务。
另外 RM900 —— 喂给利息。
所以你觉得每个月都在还钱，但什么都没动。因为接近三分之一，去了没有意义的地方。
更重要的事，这段期间你有停止使用信用卡吗？。
所以你一直在这个 "循环" 里：
你每个月的循环
如果你在上面这个例子里看到自己的数字，继续往下。接下来那段，会告诉你"结构性的解决方法"到底长什么样。
免费帮我分析
没费用。没承诺。
就只是聊聊你的情况。
继续读之前，有一件事你应该知道。
在你承诺任何东西之前，你可以先看完整的方案，清楚知道能帮助你如何离开这个循环，然后你才决定要不要继续。
不合适？你走人就好。
没有费用。
没有压力。
现在，来看看"结构性的解决方法"到底是什么。
没费用。没承诺。
就只是聊聊你的情况。
结构性的解决方法，长什么样？
与其每个月对着 5 间银行做 7 笔还款 ——每一笔利率不同、到期日不同、minimum 也不同，不如把那些没有抵押的债务打包成 一笔贷款。
你的房屋贷款和车贷 —— 不动。
但 2 个个人贷款和 3 张信用卡？
变成一笔还款。
更低的利息。
固定的年限。
之前（现在）
之后（重组后）
同样的收入。
同样的债务。
不同的结构。
有几件事我们宁愿现在讲清楚，也不想以后才 surprise 你：每个人结果不一样 —— 看你的收入、信用状况、和债务结构。
做债务重组，还款期会拉长 —— 每月 payment 会变少，但整笔 loan 的总利息可能会更多。对大部分客户来说，这个 tradeoff 是值得的。
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没费用。没承诺。
就只是聊聊你的情况。
我知道你现在心里可能在想 ——
"OK，我明白债务重组能做到这个结果。"
"但我自己 apply 过 —— banker 直接拒我啊。"
"Banker 都说不行了 —— 你们又不是银行，凭什么你们说行？"
这个 doubt 非常合理。
所以接下来，我不急着 sell 你 ——
先让你认识我们，然后你自己判断。
我们是 BlueBricks 蓝砖，公司 2019 年成立，办公室一直都在 Sri Petaling。我们的团队，大部分都是 Ex-Banker。
回答你心里的问题 —— 银行都拒绝我了，你们凭什么能帮我获得贷款？
我们没有魔法，但这 5 件事，就是我们和你一个人 apply 的不一样。
16 家银行的 connection —— 不是只 1-2 家
同样的 case，A 银行拒你，B 银行可能就批。不是你 profile 有问题 —— 是你送错银行。
每家银行看什么，我们清楚
每家银行 evaluate application 的标准不一样。有些最严看 DSR，有些最严看 CTOS，有些看职业。我们知道你的 profile 最 match 哪家。
这些年累积的经验 + banker 人脉
2019 年到现在，处理过的 case 数不清。banker 看到我们送的 file —— 不是新面孔。
我们只做这一件事
不做保险、不做投资、不做信用卡 referral。全部精力 —— 只在银行贷款和债务重组。
提交贷款申请 —— 有节奏
什么时候 apply、什么时候不该 apply、文件怎么 present、先做哪一步、后做哪一步 —— 都有 timing 和 know-how。
这就是 —— 为什么我们能做 banker 做不到的。
你心里可能还在担心。
"我怎么知道你们不是骗局？"
我们不收任何预付费用 —— 不要 deposit、不要手续费、一令吉都不收。
你只在贷款 批准 之后、钱到你户口之后，才付钱。一切开始之前，你会签一份书面合约，里面清清楚楚写明我们会做什么、要收多少。
风险其实在我们身上 —— 我们用自己的钱，先帮你 settle 掉那些不良信用 facility。如果你的贷款批不下来，亏的是我们。不是你。
"有没有隐藏费用？"
一笔服务费。 全部包括 —— settlement、法律费、手续费。中间不会突然多出什么 charge。
在你签任何东西之前，你会知道 exact 金额。
"如果你们不跟我讲就去 apply，搞坏我的 record 怎么办？"
没有你的同意，我们不会 submit 任何东西。我们先看你的情况，整理出一份完整的 proposal —— 什么会被 settle、什么会去 apply、每个月还多少。
你先 review。如果你说不，什么都不会发生。你的 record 原封不动。
"我公司或家人会知道我在做这件事吗？"
不会。整个过程完全保密。
我们不联系你老板。我们不打给你家人。所有事情只在你跟我们之间。
"我之前被银行拒过。你们真的能帮到我吗？"
被 1 间银行拒。被 3 间银行拒。被 8 间银行拒。我们都见过。
银行拒绝的理由很多 —— DSR 太高、CTOS 有问题、文件不齐全、找错银行。大部分人不知道哪间银行最适合自己。
我们跟 16 间不同的银行 合作，每一间要看什么我们都清楚。你之前被拒不代表你不行 —— 只是说你找错银行了。
"整个流程要多久？"
看你的 case。通常我们看到的是：
✓ Direct Submit case：
如果你的 profile 干净到可以直接 apply，流程大概 2 到 4 个星期 —— 从交文件到钱进户口。
✓ Settlement case：
如果要先 settle 现有债务才能 apply，时间大概 1 到 2 个月 —— 看几个 account、哪间银行、他们 release clearance letter 多快。
我们 review 完你的文件，就知道你属于哪一类。在你签任何东西之前，你会知道 exact 的时间表。
免费，没承诺
什么都可以问。
能帮的话，我们会告诉你怎么帮。
帮不到，也会直接告诉你。
联系我们后的流程长成这样。
完整流程 —— 一步一步，什么都不藏。
你联系我们
点 WhatsApp 按钮。我们团队回你，慢慢问你几个简单的问题，了解你的情况。
如果你的 case 看起来是我们能处理的，我们会跟你要一些基本文件，这样可以 check 过 16 间银行，给你最准确的方案：
- 1 个月薪水单
- 1 个月 bank statement
- EPF statement
- 最新的 CTOS report
没 CTOS report？我们帮你 pull —— 免费。
费用：RM0我们帮你做方案
我们 check 过 16 间银行，整理出一份完整的 proposal：
- 什么会被 settle
- 每月供银行多少
- 贷款数额 & 利息
- 清 debt 的 exact 时间表
大概 3-5 个工作天。
费用：RM0你决定
你看方案。你问问题。如果 make sense，你签合约，我们就开始。
不 OK —— 你走人。没费用、没 penalty、没尴尬的电话。
费用：RM0我们开工
我们帮你 settle 掉现有的债务 —— 信用卡、逾期还款、不良信用 record。
所有跟银行的事，我们来处理。你不用跑来跑去。
费用：还是 RM0贷款批下来了。你重新开始。
银行批了你的重组贷款。钱进你户口。你开始还 一笔每月还款 —— 比之前低。
只有这一步，才会收服务费。
服务费：就这一次WhatsApp 告诉你们我的情况
5 分钟
免费。没条件。
你不用听我们讲。
真实的客户 —— 跟你一样的情况，联系我们之后发生了什么。
看真实客户
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如果你什么都不做，接下来会怎样？
你有没有发现，生活总有办法打乱你的计划，尤其是华人的一句谚语。
越穷越见鬼
看看下面这些，有没有都很熟？
每一件都要花钱，每一件都不能不做。
记得刚才那个例子？
RM 10,000 薪水，扣完 EPF、SOCSO、所有还款 —— 只剩 RM 860。
RM 860 要撑整个月。
上面任何一件事发生 —— RM 860 根本不够。
那你怎么办？
刷信用卡！
信用卡债有两种，一种是因为 满足欲望；另一种是因为要 继续撑生活所需。
其实你心里清楚 ——
每刷一次，债就多一点。
下个月的 minimum 又高一点。
但在这种情况下，你能不刷吗？
这个循环就是这样开始的 —— 一个你看不见、但你已经在里面的 loop。
恶性循环
每个月，这个洞深一点。
不管多努力往前跑，却一直停留在原地。
而这个 cycle 一直在转 —— 利息也一直在后面加。
看一个 RM 60,000 信用卡欠款，18% 利率 的例子 —— 钱就这样没了，只是因为你在等：
等待的代价
什么都不做 —— 你的债务增加了多少？：
除了债务增加，你 CTOS record 也会因此变差，甚至越来越糟糕。
日复一日，你获得贷款的机会窗口就越来越小，甚至到最后我们也无法帮助你。
更不要说以后申请贷款 —— 车、房、生意 —— 都更加困难。
还有一件大部分人没想过的： 银行不会越等越有耐心 —— 只会越等越不耐烦。
Late Payment（迟还款）
漏还一期。Late fees 开始。信用评分开始掉。
Special Attention Account（SAA）
银行标记你的账户。CTOS record 更新。以后申请贷款 —— 变得很难。
Collection Agency（催收公司）
账户被转出去。不停的电话、信件、压力。事情 —— 已经不在你手上。
Legal Action（法律行动）
法院传票。资产被没收的风险。你的 option 没了。
能 离开死循环的机会 会随着时间一步步的变小。
唯一的问题是 —— 你是 现在面对，option 更多，还是 以后面对，option 更少。
免费咨询
5 分钟。免费。
趁你还有 option 的时候。
如果今天你没有被这些问题困扰着你，你的生活会是怎样？
我做了一个图表，你看看会是你要的吗？
今天 —— 你被困住
出粮那天。你打开银行 App —— 剩 RM 860 要撑整个月。
孩子生病、车要修、朋友结婚。任何一件 —— 都会把 RM 860 打爆。
所以你刷卡，无形中又进入了那个循环。
现在 —— 你决定
你点 WhatsApp 按钮。5 分钟后，有人回你。
你交薪水单、bank statement、CTOS report。一两天后，你明确知道 接下来的路，可以怎样走。
重点是，你不需要承诺任何东西，甚至一令吉也不需要付。
1 个月后 —— 第一口气
问题解决后的第一次出粮。
同样的 RM 10,000 薪水。
同样的生活。
同样的你。
但你打开银行 App —— RM 3,060。
比上个月多出了 RM 2,200。你庆幸一个月前的你做了这个决定！
3 个月后 —— 第一次考验
汽车抛锚 —— RM 800 维修。
3 个月前，你会刷卡。把 RM 800 加到债务上。看着下个月 minimum 又涨。
这一次？你从 emergency fund 付 —— 没新债，没刷卡。
这是你第一次意识到，你不会再回去那个循环里了。
6 个月后 —— 新的日常
孩子发烧 —— 诊所 + 药，RM 200。
爸妈生日 —— RM 300 请吃饭。
6 个月前，这些都会让你手头紧。
今天？你从户口里的钱付。月底 —— 还有 RM 1,500。
你终于体验到不被债务捆绑的自由。
6 个月
同样的薪水
同样的债务
不同的生活
银行贷款没你想的那么难 —— BlueBricks蓝砖
想让我们联系你？
留下资料，我们一天内回你。